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略阳县各大银行支持小微企业贷款,着力破解融资难问题
索引号: 01604410-4-04_Z/2019-1122001 公开目录: 部门文件 发布日期: 2019年11月22日
有效性: 有效 发布机构: 发展和改革局 文    号:
 

中国邮政邮储银行股份有限公司略阳县支行支持小微企业贷款品种

一、小微企业经营快贷

主要品种有:小微易贷、极速贷

1.业务流程:

(1)客户准入及授信测算:经营满一年的的个体工商户、小微企业主,或根据大数据库筛选出的优质白名单客户,在手机银行提交申请后,后台系统自动审批,半小时回显审批结果。在手机银行客户端预签借款合同后,系统直接放款至个人账户。

2.产品特点:

(1)贷款对象:具有优质贷款记录的老客户或经营满一年的的个体工商户、小微企业主

(2)贷款额度:最高100万元

(3)贷款期限:授信额度有效期最长2年,额度有效期内发生的单笔流动资金贷款期限最长1年。

(4)贷款利率:实行人民银行LPR定价机制、实行市场化利率。

(5)贷款抵押担保方式:无抵押、纯信用

(6)其它特点:线上产品,随借随还,利率优惠,操作简便、快速放款

二、信用担保类

主要品种有:发票贷、税贷通

1、业务流程:(1)借款人可通过银行网点申请办理贷款业务,提供相关资料如下:贷款申请书、营业执照、开户许可证、企业财务报表以及经办行要求的其他资料。

(2)贷款行的调查人进行调查,分析借款人经营情况、担保能力、信用状况、发展前景,提出评级、授信、贷款调查意见,提交上级行审查。

(3)审查人员对重点内容进行审查,提出审查意见。

(4)审查通过后,进行贷款签批,贷款行与借款人签订循环借款合同。

2、产品特点:

(1)贷款对象:企业上一年度有效增值税开票收入金额(以小微金融服务平台导出数据为准)在300万元以上(含300万元)‚连续正常纳税的中小微企业,依据其近两年年平均纳税总额发放的短期流动资金贷款业务。

(2)贷款额度:最高借款金额200万元

(3)贷款期限:1年

(4)贷款利率:实行人民银行LPR定价机制、实行市场化利率。

(5)贷款抵押担保方式:无抵押,纯信用

三、抵押担保类

主要品种有:房地产抵押贷款

1、业务流程:(1)借款人可通过银行网点申请办理贷款业务,提供相关资料如下:贷款申请书、营业执照、开户许可证、企业财务报表以及经办行要求的其他资料。

(2)贷款行的调查人进行调查,分析借款人经营情况、担保能力、信用状况、发展前景,提出评级、授信、贷款调查意见,提交上级行审查。

(3)审查人员对重点内容进行审查,提出审查意见。

(4)审查通过后,进行贷款签批,贷款行与借款人签订循环借款合同。

2、产品特点:

(1)贷款对象:向中小微型企业法人、个体工商户发放的,以符合我行准入条件的房地产抵押为主要担保方式的本外币授信业务。

(2)贷款额度:最高3000万元

(3)贷款期限:额度有效期≤5年,单笔流贷≤3年,固贷≤10年

(4)贷款利率:实行人民银行LPR定价机制、实行市场化利率。

(5)贷款抵押担保方式:抵押、质押、保证、组合担保。

(6)其它特点:授信额度5年,免去重复评估抵押环节,节省成本

四、质押担保类

主要品种有:供水贷、污水贷、加油站抵押贷款

1、业务流程:(1)借款人可通过银行网点申请办理贷款业务,提供相关资料如下:贷款申请书、营业执照、开户许可证、企业财务报表以及经办行要求的其他资料。

(2)贷款行的调查人进行调查,分析借款人经营情况、担保能力、信用状况、发展前景,提出评级、授信、贷款调查意见,提交上级行审查。

(3)审查人员对重点内容进行审查,提出审查意见。

(4)审查通过后,进行贷款签批,贷款行与借款人签订循环借款合同。

2、产品特点:

(1)取得相关特许经营授权、从事该行业的经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类企业。

(2)贷款额度:最高3000万。

(3)贷款期限:单笔流贷≤1年,固贷≤10年,并购贷款≤7年;单笔流贷≤2年,固贷≤7年。

(4)贷款利率:实行人民银行LPR定价机制、实行市场化利率。

(5)贷款抵押担保方式:供水收益权质押、污水处理收益权质押、加油站整体资产抵押+股权质押。

中国工商银行股份有限公司略阳县支行

支持小微企业贷款品种

一、小微企业经营快贷

主要品种有:结算贷、税务贷、资产贷、泛交易链贷、商户贷

1.业务开展机构:中国工商银行股份有限公司略阳县支行

2.业务流程

(1)客户准入及授信测算:工商银行总行系统根据结算场景模型筛选白名单客户并生成融资额度,定期向下级行公布白名单客户,我行及时征询白名单客户贷款意愿,在符合行业信贷管理政策的情况下,有贷款意愿的企业可以立即线上提款。

(2)白名单生效:对于采用线上模式办理的业务,白名单及时生效。对于采用线下调查确认模式办理的业务,征信正常,白名单由经办行线下调查确认后生效。

(3)融资办理:白名单生效后,借款人线上申请办理业务、并预签借款合同。

(4)融资发放:系统自动校验融资要素并审批通过后,借款合同生效,系统在线直驱放款。

3.相关管理办法

依据工商银行总行《小微信贷管理基本规定》(2017年版):“小微客户融资期限需与还款资金来源相匹配,避免短贷长用。其中:短期融资产品一般用于日常经营,包括但不限于购买原材料,支付员工工资、水电费、运输费用、差旅费、租赁费用,偿还短期债务,置换他行融资等”。严禁流入:“证券市场、期货市场、小贷公司、典当行、担保公司等,用于股本权益性投资,以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目。除已明确可用于经营用房购建的产品外,其他融资不得用于房地产开发”。

4.产品特点

(1)信用贷款,免抵押担保。

(2)线上自主提款(自主选取还本付息方式)。

(3)贷款对象:在我行开立账户时间在3年(含)以上,且工商登记情况正常的小微企业(含个体工商户)。

(4)贷款额度:融资额度最高200万元,由客户评分模型确定。

(5)贷款期限:单笔贷款期限最长为1年。

(6)贷款利率:实行人民银行LPR定价机制、实行市场化利率。

二、小企业网络循环贷款

1.业务开展机构:中国工商银行股份有限公司略阳县支行

2.业务流程

(1)借款人可通过银行网点和网上银行申请办理“网贷通”业务,提供相关资料如下:贷款申请书、营业执照、开户许可证、企业财务报表以及经办行要求的其他资料。

(2)贷款行的调查人进行调查,分析借款人经营情况、担保能力、信用状况、发展前景,提出评级、授信、贷款调查意见,提交上级行审查。

(3)审查人员对重点内容进行审查,提出审查意见。

(4)审查通过后,进行贷款签批,贷款行与借款人签订循环借款合同,与担保人签订最高额担保合同。

3.相关管理办法:《小企业网络循环贷款(网贷通)管理办法》工银汉办发[2012]244号

4.产品特点

(1)贷款对象:符合我行小型企业和微型企业界定的客户。

(2)贷款额度:小型企业“网贷通”最高额度3000万元、微型企业“网贷通”最高额度500万元(低风险业务除外)。网贷通的单笔提款不超过500万元。需提供符合我行条件的抵质押物或保证、并签订担保合同。

(3)贷款期限:循环借款合同的额度使用期限最长不超过1年,合同项下单笔借据的期限不超过1年。拟连续使用“网贷通”产品的客户,最长可以申请二年期网贷通业务,经审批同意后,循环借款合同仍一年一签,首年借款合同期届满前,由经办行复查同意,可续签循环借款合同。借款人可以在批准的授信额度和贷款期内实现7*24小时任意提款。

(4)贷款利率:实行人民银行LPR定价机制、实行市场化利率。

略阳县农村信用合作联社

个体工商户及小微企业主贷款产品简介

一、贷款对象

个体工商户贷款:是指向符合授信条件的经工商行政管理部门登记,取得营业执照,依法办理税务登记,有经营能力,从事工商业经营的个体工商户发放的,用于其自身从事生产经营活动的贷款。

小微企业主贷款:是指向符合授信条件的小微企业主发放的,用于其所在企业生产经营活动的贷款。小微企业主是指小微企业法定代表人及其配偶、企业主要股东、实际控制人。

二、办理方式

分为线上、线下两种办理方式

三、贷款方式

可采用信用、保证担保、抵质押担保三种方式申请贷款

四、贷款额度

个体工商户:信用方式办理额度不超过10万元,保证担保方式办理额度不超过50万元,抵质押担保方式办理额度不超过100万元

小微企业主:信用方式办理额度不超过30万元,保证担保方式办理额度不超过300万元,抵质押担保方式办理额度不超过500万元

五、产品特点

担保方式多样、还款方式灵活、额度高、审批速度快

中国农业银行略阳县支行支持小微企业贷款品种

产业扶贫特色金融产品-----惠农e贷

农业银行略阳县支行积极响应县委县政府脱贫攻坚号召,始终把产业扶贫作为打赢脱贫攻坚战的重要举措,助推脱贫攻坚和乡村振兴工作。为了支持广大农户发展产业脱贫致富并带动贫困户增收,农业银行推出了惠农e贷特色金融产品,年利率最低仅4.35%,有效解决了农户产业发展贷款难、成本高的问题。产品介绍及特点如下:

一、贷款支持对象广:从事中药材、蚕桑、茶叶、食用菌、烟叶种植、乌鸡、牛、羊、猪养殖、农资销售、综合经营等相关产业的农村户口或在农村发展产业的居民。

二、贷款条件:

1.年龄在18周岁(含)以上,64岁以下;

2.有真实的产业发展需求;

3.个人信誉良好,无不良信用记录和其他违法行为;

4.经村级组织推荐的优先。

三、申请贷款需要提供的基本资料:借款人夫妻双方身份证原件、户口本原件和资产证明。

四、担保简单:10万元(不含)-50万元以上统一由省农担公司提供担保,年费率仅1%,无需农户联系;10万元及以下根据农户产业发展情况可采用纯信用方式放款。

五、贷款额度及期限:最高额度300万元,额度有效期3年,农户根据自身生产经营情况随借随还,节约利息支出。

贷款利率:年利率4.35%,贷款1万元1年利息仅435元。贫困户和享受政策已脱贫户的普通农户贷款(非贴息的扶贫小额贷款)年利率3.915%,即贷款1万元1年利息仅392元。

农行纳税e贷

是以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

(一)业务流程。1.业务申请客户向我行提供工商和税务等基本信息,进行贷款申请,并做涉税信息授权和业务授权。2.调查、审查、审批系统线上自动完成业务调查、审查和审批。3.合同签订贷款自动审批通过后,企业主登录我行个人掌银签订借款合同。4.提款和还款企业或企业主登录企业网银、企业掌银、个人网银、个人掌银进行贷款的自主支用和归还。

(二)产品特点。1.贷款对象:从存量客户拓展到了非我行客户都可受理,企业最近一次纳税信用等级在B级(含)以上,企业近12个月企业纳税总额在1万元(含)以上,企业近12个月的全部销售收入大于20万元。2贷款额度:最高不超过100万元(含)。3.贷款期限:1年以内随借随还。4贷款利率:目前年利率4.50%。5.贷款抵押担保方式:纯信用贷款。

农行抵押e贷

是农业银行深入贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、优化营商环境,服务实体经济的各项政策要求,近期推出的普惠金融产品,抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式,对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。单户授信及贷款额度根据客户所提供的抵押物直接核定,最高不超过500万元。押品范围主要包括居住用房、商业用房、办公用房、工业用房等市场流通性较好的物业。

特点:1.居住用房可采取线上评估,实时在线反馈估值结果,简化评估流程,降低评估费用,提高评估效率。2.企业申请贷款不需提供经审计的财务报表,降低融资成本。3.额度高期限长:抵押e贷整合多维数据,为企业智能匹配金融服务,贷款额度最高500万,额度有效期达10年。 4.利率:根据不同客户类型,一般在年利率在4.50%。

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